FPに相談するときにおすすめの内容とは？おすすめできるFPの探し方は？

我々が生きていく上で必ず必要になるお金、そのお金のプロがファイナンシャルプランナー（FP）です。FPはお金に関する様々なアドバイスを提供しながら、相談者さんがより豊かな生活をおくるサポートを提供しています。

ただ、FPに相談するというと、まだまだハードルが高いイメージがありますよね。「なにを相談すればいいかわからない」や「商品を売られそうで怖い」「どんな人なのかわからない」といった意見をいただくこともあります。

今回の記事では、FPにに相談するときにおすすめの内容と、おすすめできるFPの選び方について解説します。こちらを読んでいただき、FPをもっと身近に感じていただけるようになるとありがたいです。

FPに相談できる内容

まず、FPにはどういった相談ができるのかについて解説していきます。

ライフプランの作成

※金融審議会 「市場ワーキング・グループ」報告書 2019.6より抜粋

今後の人生でいるどのようなことがおこり、そのときにどのくらいお金がかかるのかの計画を「ライフプラン」と呼びます。FPは「ライフプラン表」と「キャッシュフロー表」というものを使い、相談者様のライフプランを見える化します。そのうえで今後必要な準備について提案していきます。

FP相談はまずライフプランの作成から始まると言っても過言ではないくらい大切なことです。

老後資金計画の作成

2019年6月に「老後2000万問題」という言葉が話題になりました。内容は「年金だけだと、老後生活資金が約2000万円足りなくなる」といった内容でしたね。それ以降、年金以外の方法で老後資金の準備をしなければいけないということを多くの人が意識するようになりました。

FPは相談者様の資産や貯蓄の状況を把握した上で、どのくらいのお金をいつまでに準備すればいいのか、そのための準備方法の提案などを行うことが可能です。

住宅購入計画を立てる

住宅購入は「人生で一番大きい買い物」と言われます。多くの方が1回のみしか経験しないことなので、失敗しない選択をしたいですよね。FPは住宅購入計画をお金の面からサポートすることができます。現在の収入や貯蓄の状況を把握し、どのくらいの金額までローンを組んでも問題ないのかの提案や、仮にローンを組んだ場合の家計収支計画の提案を行います。

家計の見直し

普段から無駄遣いをしているわけではないのに、なぜかお金が貯まらないというのは多くの人が経験したことのある悩みだと思います。FPはそんな相談者様の現在の家計の状況を家計簿などを通じて客観的に把握し、削減できるところを見つけて改善計画を立てる事ができます。

おすすめできるFPの探し方

このように、FPはお金全般についての提案ができますので、うまく相談することで生活をより豊かに変えることができます。ここからは、おすすめできるFPの探し方について解説します。

相談料はどのくらいか

相談料については特に決められたものがないため、無料のFPから数万円かかるFPまで非常に幅が広いです。

一見すると無料相談のほうが良さそうですが、無料相談を行っているところは自社で保険商品を販売している保険代理店がほとんどです。有料相談の場合は改善提案や計画立案に特化しているところが多く、中立の立場で提案していくれるところが多いです。

顔の見えるFPかどうか

大手の会社の場合、相談を申し込む時点ではどんな人が担当になるのかわからないケースがほとんどです。大切な自分のお金のことを相談する人なので、事前にどんな人が相談に乗ってくれるのかがわかったほうが相談しやすいですよね。

相談者のプロフィールが載っていると、その人がどの分野の専門家かもわかるので、相談する場合は相談者のプロフィールがわかるところで相談するのがおすすめです。

どのような相談内容と相談方法に対応しているか

保険会社出身のFPであればライフプランと保険相談、不動産会社出身のFPであれば住宅購入計画など、FPによって得意分野は必ず存在します。ホームページからこれまでの経歴や相談実績などを確認し、自分の相談したいことに対応してくれそうかどうかは事前に確認しておくことをおすすめします。

自分で金融商品を販売するか

相談と合わせて金融商品を販売すると、FPは金融機関から販売した金融商品の販売手数料を得ることができます。販売する商品によってはかなり大きな金額になり、相談料ではなくそちらをメインとしているFPも存在します。

自身でも金融商品を販売するFPに相談する場合、提案された金融商品の手数料も開示してもらうなど、その提案に透明性があるかどうかを確認することをおすすめします。

 

これらのことをしっかり確認し、自分に合ったFPを探してみましょう。

相談する前に準備しておくこと

ここからは、FPに相談する前に準備しておいたほうがいいことについて解説します。

まず、相談の前に自分の悩んでいることは何なのか・どうなりたいのかを明確にしておくことです。具体的でなくてもいいので、「こういったことを将来実現したい」くらいの方向性は持っておきましょう。もし明確にできない場合は無料相談などを使って、明確にするお手伝いをしてもらうところから始めましょう。

 

また、相談のときにはお金の状況をできるだけ細かく把握することが必要になります。加入している保険の保険証券や、購入している株や投資信託の運用実績、ローンの返済計画などがあるようであれば準備しておきましょう。

お悩みを明確にするには無料相談を使うのもおすすめ

そこまで問題が具体的ではないけど、漠然とした不安がある場合は「無料相談」の利用をおすすめします。漠然としたお悩みを明確にするために使っていただきたいので、ほとんどのFP事務所が初回の相談は無料で行っています。

無料相談を利用することで、自分の問題が明確になるのはもちろん、そのFPがどんな人なのかもわかりますので、まずは無料相談から利用してみましょう。

自分に合ったFPと出会うために

今回はFPに相談するときにおすすめの内容や、おすすめできるFPの選び方を解説しました。おすすめのFPを選ぶ際には下記の3点がポイントです。

• 顔の見えるFPに相談する
• 商品を販売していないFPに相談する
• 相談しやすいFPに相談する

T.Kプランニングの無料相談をご利用ください。

T.Kプランニングも、初回は無料にて相談承っております。対面だけではなく、オンラインで幅広く相談を承ることができますので、皆様の都合のいいときに気軽に相談いただけます。

なお、我々は商品販売は自分ではおこなうことは無いので、あくまで相談者のお悩みに寄り添った提案が可能です。もし金融商品の購入をご希望される場合は、提携している専門家をご紹介いたしますので、万全のサポートで始められます。

 

ご興味がある場合は、まずは無料相談へのお申込みをお願いいたします。

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最後までご覧頂きましてありがとうございました。