みなさんは「ファイナンシャル・プランナー」をご存知でしょうか？
よくあるのは「保険の相談を申し込むと来る人」というイメージではありませんか？
「FPは保険の相談ができる人」と認識している人も多いと思いますが、
FPに相談できることは保険だけではありません。
日本FP協会は、FPを「家計のホームドクター®」と呼び、
「お金の面から家計の改善を図る」としています。
※「家計のホームドクター®」はNPO法人日本FP協会の登録商標です。
では、ファイナンシャルプランナーにはどこまでお金の相談ができるのでしょうか？
また、我々のようなファイナンシャルプランナーは何ができるんでしょうか？
本日はそのあたりについてお伝えします。
他のお金を増やす方法との違いも含めて、見てみましょう。
1.お金を増やす方法いろいろ
まず、そもそもなぜお金を増やしていく必要があるのでしょうか？
答えは、「自分の100年人生」を豊かにするために、老後資金を蓄える必要があるためです。
長寿化や少子高齢化により、長生きをすればするほどお金が足りなくなる時代となったからこそ、お金を増やすことは必要不可欠なのです。
では、お金を増やす方法としてはどのような方法があるのでしょうか？
ここでは大きく2つに分けて考えてみます。
・自分で増やす
・人の力を借りて増やす
それぞれについて特徴をまとめてみます。
答えは、「自分の100年人生」を豊かにするために、老後資金を蓄える必要があるためです。
長寿化や少子高齢化により、長生きをすればするほどお金が足りなくなる時代となったからこそ、お金を増やすことは必要不可欠なのです。
では、お金を増やす方法としてはどのような方法があるのでしょうか？
ここでは大きく2つに分けて考えてみます。
・自分で増やす
・人の力を借りて増やす
それぞれについて特徴をまとめてみます。
（１）自分で増やす
自分で増やすのは、ある程度の時間をお金を増やすこと（投資など）にかけることができ、
自身も十分な経験があって勉強も苦にならない方におすすめです。
投資などでリターンを得るには、常にリスクが伴います。
そして、そのリスクとリターンは、購入する金融商品・やり方によって大きさが変わってきます。
そのため、自分で増やす場合は、投資している金融商品のことを十分に理解し把握する必要があります。
また、金融商品の価値は世の中の動きによっても変わってりますので、
経済状況や世の中の流れに常にアンテナを張って、売ったり買ったりするタイミングを判断することも大切です。
そうしたことから、自分で増やすためには労力もストレスも掛かるため、
時間を使え、学ぶことも好きな人におすすめの方法です。
自身も十分な経験があって勉強も苦にならない方におすすめです。
投資などでリターンを得るには、常にリスクが伴います。
そして、そのリスクとリターンは、購入する金融商品・やり方によって大きさが変わってきます。
そのため、自分で増やす場合は、投資している金融商品のことを十分に理解し把握する必要があります。
また、金融商品の価値は世の中の動きによっても変わってりますので、
経済状況や世の中の流れに常にアンテナを張って、売ったり買ったりするタイミングを判断することも大切です。
そうしたことから、自分で増やすためには労力もストレスも掛かるため、
時間を使え、学ぶことも好きな人におすすめの方法です。
（２）人に任せて増やす
人の力を借りる方法は2つあります。
・完全に人に任せる方法
・人からアドバイスをもらう方法
「完全に人に任せる」方法とは、
増やす行為（投資など）をすべて専門家に任せてしまう方法です。
私個人としては、一般の方にこれはお勧めしておりません。
理由は2つです。
・費用が多くかかる
・自分のライフプランに合った運用になっているかチェックしなくなる
バブル期、証券会社には「取引一任勘定」というものがありました。
これはまさに運用をプロである証券会社に任せるというものでしたが・・・
多くの問題があり今は扱えなくなりました。
自分のお金なので、完全に人に任せきりはダメです。
「人からアドバイスをもらいながら行う方法」は、多くの方にお勧めできる方法です。
多くの方がお仕事をされており、その中でお金を増やすことを考えることになります。
そんな中、常に勉強したりするのは現実的にも難しいです。
そんな時、専門家のアドバイスをもらいながら行うことはとても効果的です。
ここでいう専門家とは「銀行」「証券会社」「保険会社」「ファイナンシャルプランナー」などになります。
・完全に人に任せる方法
・人からアドバイスをもらう方法
「完全に人に任せる」方法とは、
増やす行為（投資など）をすべて専門家に任せてしまう方法です。
私個人としては、一般の方にこれはお勧めしておりません。
理由は2つです。
・費用が多くかかる
・自分のライフプランに合った運用になっているかチェックしなくなる
バブル期、証券会社には「取引一任勘定」というものがありました。
これはまさに運用をプロである証券会社に任せるというものでしたが・・・
多くの問題があり今は扱えなくなりました。
自分のお金なので、完全に人に任せきりはダメです。
「人からアドバイスをもらいながら行う方法」は、多くの方にお勧めできる方法です。
多くの方がお仕事をされており、その中でお金を増やすことを考えることになります。
そんな中、常に勉強したりするのは現実的にも難しいです。
そんな時、専門家のアドバイスをもらいながら行うことはとても効果的です。
ここでいう専門家とは「銀行」「証券会社」「保険会社」「ファイナンシャルプランナー」などになります。
2.ファイナンシャルプランナーとは？
ファイナンシャルプランナー（以下FP）とはどんな仕事なのかについて、
日本FP協会のホームページにはこのように書かれています。
FPとは、一人ひとりの将来の夢や目標に対して、お金の面で様々な悩みをサポートし、
その解決策をアドバイスする専門家です。
個々人や家族のライフプラン（人生設計）に基づく将来の収支の見通しを立て、
最適な資産設計・資金計画を提案、アドバイスを行い、その実行をサポートします。
そのため、FPはお金の面から家計の改善を図る「家計のホームドクター®」とも呼ばれています。
FPは職業の名称で誰でも名乗ることができます。
ただし、「くらしとお金」に関するアドバイスは多岐にわたるため、
FPには年金や保険、資産運用、税制、住宅ローン、相続など、幅広い専門知識が求められます。
そこで、「くらしとお金」に関する様々な専門知識を有していることを証明するのがFP資格です。
（以上 NPO法人 日本FP協会ホームページより引用）
日本FP協会のホームページにはこのように書かれています。
FPとは、一人ひとりの将来の夢や目標に対して、お金の面で様々な悩みをサポートし、
その解決策をアドバイスする専門家です。
個々人や家族のライフプラン（人生設計）に基づく将来の収支の見通しを立て、
最適な資産設計・資金計画を提案、アドバイスを行い、その実行をサポートします。
そのため、FPはお金の面から家計の改善を図る「家計のホームドクター®」とも呼ばれています。
FPは職業の名称で誰でも名乗ることができます。
ただし、「くらしとお金」に関するアドバイスは多岐にわたるため、
FPには年金や保険、資産運用、税制、住宅ローン、相続など、幅広い専門知識が求められます。
そこで、「くらしとお金」に関する様々な専門知識を有していることを証明するのがFP資格です。
（以上 NPO法人 日本FP協会ホームページより引用）
FPの資格について
FPの資格は、大きく分けて3種類あります。
（日本FP協会ホームページより引用）
ここでは資格の詳細の説明は省きますが、皆様が相談をする場合の目安としては
・CFP、AFPもしくはFP技能士2級以上
というのが一つの目安となるでしょう。
ただし、資格を保有していればいいというわけではないので、自分に合ったFPと出会えるように無料相談やセミナーなどを利用してみましょう。
（日本FP協会ホームページより引用）
ここでは資格の詳細の説明は省きますが、皆様が相談をする場合の目安としては
・CFP、AFPもしくはFP技能士2級以上
というのが一つの目安となるでしょう。
ただし、資格を保有していればいいというわけではないので、自分に合ったFPと出会えるように無料相談やセミナーなどを利用してみましょう。
FPに相談できること
FPは「くらしとお金」の専門家なので、非常に幅広く相談を受けることができます。
一例をあげるとすれば、
「ライフプランニング」
「家計の見直し」
「教育資金準備」
「相続」
「保険」
「資産運用」 などがあげられます。
大切なことは「相談するFPは何を専門に相談を受けているのか」です。
相談するFPを選ぶ際には合わせてチェックしておきましょう。
※チェックをする際にはホームページを確認しましょう。
ちなみに、１つ注意することがあります。
FPは、相談を受けることはできても具体的な商品の提案・販売や相続の手続きを行うことはできません。
それらが必要な場合は、FPの中でも資格を持っている人に頼む必要があります。
保険の見直しであれば「生命保険募集人資格」
投資信託や株の購入は「証券外務員資格」 などです。
資格を持っているだけではなく、保険代理店に所属していたり金融商品仲介業者に所属している必要もありますので、そこも併せてチェックしましょう。
一例をあげるとすれば、
「ライフプランニング」
「家計の見直し」
「教育資金準備」
「相続」
「保険」
「資産運用」 などがあげられます。
大切なことは「相談するFPは何を専門に相談を受けているのか」です。
相談するFPを選ぶ際には合わせてチェックしておきましょう。
※チェックをする際にはホームページを確認しましょう。
ちなみに、１つ注意することがあります。
FPは、相談を受けることはできても具体的な商品の提案・販売や相続の手続きを行うことはできません。
それらが必要な場合は、FPの中でも資格を持っている人に頼む必要があります。
保険の見直しであれば「生命保険募集人資格」
投資信託や株の購入は「証券外務員資格」 などです。
資格を持っているだけではなく、保険代理店に所属していたり金融商品仲介業者に所属している必要もありますので、そこも併せてチェックしましょう。
3.FPに相談するメリット
では、商品が販売できないにも関わらずFPにアドバイスをもらうメリットはどこにあるのでしょうか？
それぞれの投資方法との比較を見ていきましょう。
それぞれの投資方法との比較を見ていきましょう。
（1）自分で運用する場合との比較
自分で運用する場合、情報収集・商品の選定・リスクの把握などすべて自分で勉強して行う必要があります。
そういった意味では、専門家のアドバイスをと入り入れることで自分の知識を補うことができる効果はあります。
また、自分で運用する際に一番怖いのは
「適切なリスクコントロールができなくなる可能性」です。
一流のプロスポーツ選手でもコーチを付けるように、どうしても自分だけだと独りよがりになりがちです。
そんな時冷静な第三者のアドバイスはとてもプラスになるかもしれません。
そういった意味では、専門家のアドバイスをと入り入れることで自分の知識を補うことができる効果はあります。
また、自分で運用する際に一番怖いのは
「適切なリスクコントロールができなくなる可能性」です。
一流のプロスポーツ選手でもコーチを付けるように、どうしても自分だけだと独りよがりになりがちです。
そんな時冷静な第三者のアドバイスはとてもプラスになるかもしれません。
（2）他のアドバイザーとFPの比較
お金を増やすアドバイザーとしてほかに考えられるのは、「銀行」「証券会社」「保険会社」などが一般的です。
これらと比べると、FPのアドバイスが一番あなたに合った商品を提案してくれる可能性が高いです。
理由は、「取り扱える商品に限りがある」ことと「収益のあげ方に違いがある」からです。
まず、FP以外の専門家は自社商品の販売しかできません。
自社で取り扱えない商品を勧めてくれる方がいたとしてもごく一部です。
したがって、その会社の扱っている商品であなたに合うのものがなければ提案されることはありません。
2つ目に、FP以外の専門家は「販売手数料」が収益です。
つまり、必然的に手数料の高い商品の提案が中心になります。
※必ずしも「手数料の高い商品＝悪」ではないのですが、フラットな提案ではなくなる可能性が高いです。
このような理由から、フラットな提案を受けたい場合はFPにアドバイスを求めるのが効果的です。
また、FPの中には「相談料無料」という方もいらっしゃいますが、
そのほとんどは「販売手数料」が収益になっています。
私個人としては、よりあなたに合った商品を求めるのなら「アドバイスを有料で提供するFP」をお勧めします。
これらと比べると、FPのアドバイスが一番あなたに合った商品を提案してくれる可能性が高いです。
理由は、「取り扱える商品に限りがある」ことと「収益のあげ方に違いがある」からです。
まず、FP以外の専門家は自社商品の販売しかできません。
自社で取り扱えない商品を勧めてくれる方がいたとしてもごく一部です。
したがって、その会社の扱っている商品であなたに合うのものがなければ提案されることはありません。
2つ目に、FP以外の専門家は「販売手数料」が収益です。
つまり、必然的に手数料の高い商品の提案が中心になります。
※必ずしも「手数料の高い商品＝悪」ではないのですが、フラットな提案ではなくなる可能性が高いです。
このような理由から、フラットな提案を受けたい場合はFPにアドバイスを求めるのが効果的です。
また、FPの中には「相談料無料」という方もいらっしゃいますが、
そのほとんどは「販売手数料」が収益になっています。
私個人としては、よりあなたに合った商品を求めるのなら「アドバイスを有料で提供するFP」をお勧めします。
まとめ
いかがでしたでしょうか？
今回は「FPの仕事」や「FPにアドバイスをうけるメリット」についてお伝えしました。
・お金を増やす方法は2つある
・FPは「くらしのお金」の専門家であり、幅広く相談できる
・専門家と違い、フラットな立場でおすすめしやすい立場である
・おすすめは「アドバイスを有料で提供できるFP」
FP相談をうまく活用すれば、「人生100年時代」をあなたらしく生きるお手伝いをしてくれます。
自分に合うFPを探すために、まずは無料相談やセミナーに参加してみてください。
今回は「FPの仕事」や「FPにアドバイスをうけるメリット」についてお伝えしました。
・お金を増やす方法は2つある
・FPは「くらしのお金」の専門家であり、幅広く相談できる
・専門家と違い、フラットな立場でおすすめしやすい立場である
・おすすめは「アドバイスを有料で提供できるFP」
FP相談をうまく活用すれば、「人生100年時代」をあなたらしく生きるお手伝いをしてくれます。
自分に合うFPを探すために、まずは無料相談やセミナーに参加してみてください。