我々が生きていく上で必ず必要になるお金、そのお金のプロがファイナンシャルプランナー（FP）です。
FPはお金に関する様々なアドバイスを提供しながら、相談者さんがより豊かな生活をおくるサポートを提供しています。
ただ、FPに相談するというと、まだまだハードルが高いイメージがありますよね。
「なにを相談すればいいかわからない」や「商品を売られそうで怖い」「どんな人なのかわからない」といった意見をいただくこともあります。
今回の記事では、FPにに相談するときにおすすめの内容と、おすすめできるFPの選び方について解説します。
こちらを読んでいただき、FPをもっと身近に感じていただけるようになるとありがたいです。
FPにはどのような相談ができるのか
おすすめのFPの選び方
FPに相談する前に準備しておくこと
FPに相談できる内容
具体的には、下記のような相談が可能です。
・ライフプランの作成
・老後資金計画の作成
・住宅購入計画の作成
・家計の見直し提案
これらについて、具体的に説明します。
ライフプランの作成
具体的には、「ライフプラン表」と「キャッシュフロー表」というものを作成し、相談者の今後の人生計画と収支計画を見える化します。
それをもとに、今後必要になるお金をどのように準備していくのかを一緒に考えていきます。
FP相談はまずライフプランの作成から始まると言っても過言ではないくらい大切なことです。
保険証券
金融商品の資産額がわかるもの
1.自分が人生を送る上で大切にしていることについてヒアリング
2.お子様の教育についてのヒアリング
3.ご夫婦での老後生活についてのヒアリング
4.その他今不安に思っていることについてのヒアリング
5.一連のヒアリングをもとに、ライフプラン表を作成
3～5万円（ヒアリング~ライフプラン表の作成まで含む）
老後資金計画の作成
2019年6月に「老後2000万問題」という言葉が話題になりました。
内容は「年金だけだと、老後生活資金が約2000万円足りなくなる」といった内容でしたね。
それ以降、年金以外の方法で老後資金の準備をしなければいけないということを多くの人が意識するようになりました。
FPは相談者様の資産や貯蓄の状況を把握した上で、どのくらいのお金をいつまでに準備すればいいのか、そのための準備方法の提案などを行うことが可能です。
金融資産残高がわかるもの
保険証券
1.相談者がどのような老後を過ごしたいかヒアリング
2.ヒアリング結果と金融資産資産残高を元に、老後キャッシュフロー表を作成
2～3万円（ヒアリング~ライフプラン表の作成まで含む）
住宅購入計画の作成
住宅購入は「人生で一番大きい買い物」と言われます。
多くの方が1回のみしか経験しないことなので、失敗しない選択をしたいですよね。
FPは住宅購入計画をお金の面からサポートすることができます。
現在の収入や貯蓄の状況を把握し、どのくらいの金額までローンを組んでも問題ないのかの提案や、仮にローンを組んだ場合の家計収支計画の提案を行います。
住宅購入計画の作成ができるのと合わせて、家計の見直しも可能です。
購入予定の住宅の情報
住宅ローンに関する資料
家計収支明細
1.住宅ローンの返済計画などについてヒアリング
2.ヒアリング結果と家計収支を元に、住宅購入した場合のキャッシュフロー表を作成
4～8万円（ライフプラン表の作成まで含む）
家計の見直し提案
普段から無駄遣いをしているわけではないのに、なぜかお金が貯まらないというのは多くの人が経験したことのある悩みだと思います。
FPはそんな相談者様の現在の家計の状況を家計簿などを通じて客観的に把握し、削減できるところを見つけて改善計画を立てる事ができます。
家計収支明細
保険証券
1.家計収支を元に、どのように改善したいかヒアリング
2.ヒアリング結果をもとに、改善計画を提案
1～2万円（キャッシュフロー表の作成まで含む場合、2~4万円）
おすすめできるFPの探し方のポイント
FPはお金全般についての提案ができますので、うまく相談することで生活をより豊かに変えることができます。
ですが、相談するのであればやはり自分にあったFPに相談したいですよね。
ここからは、FPの探し方のポイントについて解説します。
相談料はどのくらいか
相談料については特に決められたものがないため、無料のFPから数万円かかるFPまで非常に幅が広いです。
一見すると無料相談のほうが良さそうですが、無料相談を行っているところは自社で保険商品を販売している保険代理店がほとんどです。
有料相談の場合は改善提案や計画立案に特化しているところが多いため、中立の立場で提案し易い環境が整っています。
保険商品の見直しも含めて提案してもらいたいのであれば、相談料無料のFPに相談するのがおすすめです。
中立の立場でアドバイスをしてもらいたい場合は、相談料を払ってでも金融商品の販売をしていないFPにに頼んだほうがいいでしょう。
顔の見えるFPかどうか
大手の会社の場合、相談を申し込む時点ではどんな人が担当になるのかわからないケースがほとんどです。
大切な自分のお金のことを相談する人なので、事前にどんな人が相談に乗ってくれるのかがわかったほうが相談しやすいですよね。
FPのプロフィールが載っていると、その人がどの分野の専門家かもわかるので、相談する場合はFPのプロフィールがわかるところで相談するのがおすすめです。
どのような相談内容と相談方法に対応しているか
保険会社出身のFPであればライフプランと保険相談、不動産会社出身のFPであれば住宅購入計画など、FPによって得意分野は必ず存在します。
ホームページからこれまでの経歴や相談実績などを確認し、自分の相談したいことに対応してくれそうかどうかは事前に確認しておくことをおすすめします。
自分で金融商品を販売するか
金融商品も合わせて提案してもらうことができれば、わざわざ自分で商品を探す手間が省けるというメリットはあります。
ただ、提案されている商品が本当に自分にあった商品かはしっかり考えたほうがいいでしょう。
理由としては、相談と合わせて金融商品を販売する場合、FPは金融機関から販売した金融商品の販売手数料も得ることができます。
販売する商品によってはかなり大きな金額になり、相談料ではなくそちらをメインとしているFPも存在します。
自身でも金融商品を販売するFPに相談する場合、提案された金融商品の手数料も開示してもらうなど、その提案に透明性があるかどうかを確認することをおすすめします。
相談する前に準備しておくこと
まず、相談の前に自分の悩んでいることは何なのか・どうなりたいのかを明確にしておくことです。
具体的でなくてもいいので、「こういったことを将来実現したい」くらいの方向性は持っておきましょう。
また、相談のときにはお金の状況をできるだけ細かく把握することが必要になります。
加入している保険の保険証券や、購入している株や投資信託の運用実績、ローンの返済計画などがあるようであれば準備しておきましょう。
お悩みを明確にするには無料相談を使うのもおすすめ
漠然としたお悩みを明確にするために使っていただきたいので、ほとんどのFP事務所が初回の相談は無料で行っています。
無料相談を利用することで、自分の問題が明確になるのはもちろん、そのFPがどんな人なのかもわかりますので、まずは無料相談から利用してみましょう。
自分に合ったFPと出会うために
・顔の見えるFPに相談する
・商品を販売していないFPに相談する
・相談しやすいFPに相談する
今は情報が簡単に手に入る用になっています。
まずは自分の相談内容を明確にした上で、相談できるFPを探してみましょう。