前回のブログで本多静六さんの資産形成方法について書いてみました。
今回は、「本多静六さんの行った投資手法を現代にアレンジして行うとしたらどのような方法が考えられるか？」を考えてみようと思います。
生涯で100億円以上の資産を作った本多静六さんですから、きっと現代にも応用できることでしょう！
本多静六さんの資産形成方法おさらい
まずは本多静六さんの資産形成方法をおさらいしておきましょう。
入ってきた給料の４分の１と、臨時収入のすべてを貯蓄に回します。
そしてこれをひたすら続けることで資産の核を作ります。
ある程度核ができてきたら預金より率のいいものに資産を変えていきます。
本多静六さんは「株式投資」を選択し、ルールに従って売買をしていきます。
並行して「山林買収」も行いました。
安く買った山林が70倍の値段になったそうです。
これを今からやるとしたらどのように行えばいいのでしょうか？
入ってきた給料の４分の１と、臨時収入のすべてを貯蓄に回します。
そしてこれをひたすら続けることで資産の核を作ります。
ある程度核ができてきたら預金より率のいいものに資産を変えていきます。
本多静六さんは「株式投資」を選択し、ルールに従って売買をしていきます。
並行して「山林買収」も行いました。
安く買った山林が70倍の値段になったそうです。
これを今からやるとしたらどのように行えばいいのでしょうか？
25歳のサラリーマンが始めるとしたら…
本多静六さんは25歳から貯蓄を始めたようなので、同じ年齢から始めてみましょう。
その当時とは時代背景も違うので、やり方は現代風に多少アレンジしてみます。
その当時とは時代背景も違うので、やり方は現代風に多少アレンジしてみます。
25歳の貯蓄に回せる金額は？
dodaの行った調査によれば、20代の平均年収は348万円とのことです。
年収348万円だと、所得税と住民税・社会保険料を差し引いた手取りは約280万円になります。
ざっくりですが、毎月の手取りが18万円でボーナスが手取り32万円×2回くらいでしょうか。
ここから計算すると、年間の貯蓄金額は
毎月7.2万円＋ボーナス32万円＝118.4万円 です。
年収348万円だと、所得税と住民税・社会保険料を差し引いた手取りは約280万円になります。
ざっくりですが、毎月の手取りが18万円でボーナスが手取り32万円×2回くらいでしょうか。
ここから計算すると、年間の貯蓄金額は
毎月7.2万円＋ボーナス32万円＝118.4万円 です。
どのような方法で貯蓄をするか？
本多静六さんの時代と比べると、現代では「自動引去」というすばらしい仕組みがありますので、これを利用します。
毎月7.2万円を自動引去して、ボーナス時は振り込まれた日にすぐに貯蓄に移す感じです。
給料日かその翌日くらいに口座から引き去られるものがあればベストです。
さて、肝心な貯蓄ですが、本多静六さんの時代と今では預金の金利が全く違います。
なので今回は預金にはせず、「積立投資」にしようと思います。
毎月自動引去で積立投資を行い、ボーナスのときは全額投資に回す感じです。
この方法を行うとどのくらいの効果があるのでしょうか？
毎月7.2万円を自動引去して、ボーナス時は振り込まれた日にすぐに貯蓄に移す感じです。
給料日かその翌日くらいに口座から引き去られるものがあればベストです。
さて、肝心な貯蓄ですが、本多静六さんの時代と今では預金の金利が全く違います。
なので今回は預金にはせず、「積立投資」にしようと思います。
毎月自動引去で積立投資を行い、ボーナスのときは全額投資に回す感じです。
この方法を行うとどのくらいの効果があるのでしょうか？
具体的な預け先の選び方は？
積立投資の投資先ですが、これは「長期の運用実績がある投資信託」を選びます。
本多静六さんも言っている通り、まずは資産の核を作らなければなりません。
そのためには長期の運用実績がある投資信託は最適だと考えます。
ここで私が選ぶのは、「キャピタル・インターナショナル株式会社」の「キャピタル世界株式ファンド」です。
長期の運用実績は申し分ないですし、個人的に好きだからです。
将来の実績はわからないので、過去の実績を元に計算してみます。
多少異なるかもしれませんが、キャピタル・インターナショナル株式会社のホームページに「毎月10万円ずつ40年間積み立てた実績」がありました。
過去実績なのでなんとも言えませんが、40年続けると投資総額が4800万円なのに対して評価額は約4億5000万円です。
本多静六さんも言っている通り、まずは資産の核を作らなければなりません。
そのためには長期の運用実績がある投資信託は最適だと考えます。
ここで私が選ぶのは、「キャピタル・インターナショナル株式会社」の「キャピタル世界株式ファンド」です。
長期の運用実績は申し分ないですし、個人的に好きだからです。
将来の実績はわからないので、過去の実績を元に計算してみます。
多少異なるかもしれませんが、キャピタル・インターナショナル株式会社のホームページに「毎月10万円ずつ40年間積み立てた実績」がありました。
過去実績なのでなんとも言えませんが、40年続けると投資総額が4800万円なのに対して評価額は約4億5000万円です。
ある程度核となる資産ができてきたら…
これだけでも十分な気はしますが、ある程度核となる資産ができたら個別株投資も行っていきます。
では「核となる資産ができた」と言えるのはどのくらいなのでしょうか？
本多静六さんはこのように述べています。
本を読んでみると戦前の話や戦後の話が混ざっているため、このときの1000円がいくら位なのか判断がつきづらいのですが、おそらく「1000万円」くらいの感覚でいいと思います。
では「核となる資産ができた」と言えるのはどのくらいなのでしょうか？
本多静六さんはこのように述べています。
どんなにつらい思いをしても、まず1000円をお貯めなさい。ー今日ならさしずめ10万円というところかー1000円貯れば、たちまち5000円たまり、5000円貯ればまもなく10000円にはいとやすいことである
本を読んでみると戦前の話や戦後の話が混ざっているため、このときの1000円がいくら位なのか判断がつきづらいのですが、おそらく「1000万円」くらいの感覚でいいと思います。
個別株投資も行っていく
1000万円貯まったら、個別株の投資も行っていきます。
本多静六さんの時代は「先物取引の買い」で行っていたようで、「引き渡しまでに2割増えたら転売・保有している中で10割増えたら半分売却」というルールを決めていました。
積立投資をしているので、リスクを抑えるためにも今回は「現物の買い」で買うことにします。
では、どのような銘柄を購入すればいいでしょうか？
本多静六さんの時代は「先物取引の買い」で行っていたようで、「引き渡しまでに2割増えたら転売・保有している中で10割増えたら半分売却」というルールを決めていました。
積立投資をしているので、リスクを抑えるためにも今回は「現物の買い」で買うことにします。
では、どのような銘柄を購入すればいいでしょうか？
銘柄はどのように選ぶべきか？
本多静六さんが最初に購入した株は、「日本鉄道株」でした。
これは留学時代の先生の教えに忠実に従った結果です。（詳しくは前回のブログをご覧ください。）
現代ではなかなかこういったものを見つけるのも難しいので、下記の基準で選んでみます。
①東証一部上場
②時価総額1000億以上
③配当利回り5%以上
この基準を選んだのは「潰れない会社で、配当収入を期待するため」です。
この基準で選んでみると、9社該当します。
例えばその中の1つが、「ソフトバンク」です。
時価総額は6兆7000億円強
配当利回りは6.10%となっています。
仮にこの株を500万で買うとしたら、3500株程度購入できます。
年間の配当は500万あたり30万くらいもらえます。
株価は1年前の株価と比較すると約10%増えてます。
仮にこの状態が続くと仮定したら、年間の利回りは16%となります。
(税金は考慮していません)
これはかなり安定的な投資先ですが、それでも値上がり益と配当とでこのくらいのリターンは期待できます。
キャピタル世界株式ファンドは40年の年率平均9%弱なので、やはり個別株のほうがプラスは取れそうですね。
ちなみにこの株式を1億円購入したら、1000万円以上の値上がり益と、600万円程度の配当が入るわけですから、そんな選択もいいかもしれませんね。
これは留学時代の先生の教えに忠実に従った結果です。（詳しくは前回のブログをご覧ください。）
現代ではなかなかこういったものを見つけるのも難しいので、下記の基準で選んでみます。
①東証一部上場
②時価総額1000億以上
③配当利回り5%以上
この基準を選んだのは「潰れない会社で、配当収入を期待するため」です。
この基準で選んでみると、9社該当します。
例えばその中の1つが、「ソフトバンク」です。
時価総額は6兆7000億円強
配当利回りは6.10%となっています。
仮にこの株を500万で買うとしたら、3500株程度購入できます。
年間の配当は500万あたり30万くらいもらえます。
株価は1年前の株価と比較すると約10%増えてます。
仮にこの状態が続くと仮定したら、年間の利回りは16%となります。
(税金は考慮していません)
これはかなり安定的な投資先ですが、それでも値上がり益と配当とでこのくらいのリターンは期待できます。
キャピタル世界株式ファンドは40年の年率平均9%弱なので、やはり個別株のほうがプラスは取れそうですね。
ちなみにこの株式を1億円購入したら、1000万円以上の値上がり益と、600万円程度の配当が入るわけですから、そんな選択もいいかもしれませんね。
どこで買ってどのタイミングで売るか？
これは難しいです。
本多静六さんも何を買ったかは教えてくれているのですが、売りのタイミングは教えてくれていません。
なので、私は配当目的の長期投資ということで配当利回り5%以上の株式の中から探しました。
売る指標についてもルール化する必要があるでしょうが、今回は本多静六さんの手法のアレンジということですので売却については別の機会に書いてみたいと思います。
ある程度の資産が作れた方の場合、売却するより長期保有での配当目的の方がストレスもたまらずいいかもしれません。
本多静六さんも何を買ったかは教えてくれているのですが、売りのタイミングは教えてくれていません。
なので、私は配当目的の長期投資ということで配当利回り5%以上の株式の中から探しました。
売る指標についてもルール化する必要があるでしょうが、今回は本多静六さんの手法のアレンジということですので売却については別の機会に書いてみたいと思います。
ある程度の資産が作れた方の場合、売却するより長期保有での配当目的の方がストレスもたまらずいいかもしれません。
最終的に自分の資産をどうするか？
資産をある程度築くことができたとして、その資産をなんのために使えばいいのでしょうか。
ここからは出口について考えていきます。
ここからは出口について考えていきます。
本多静六さんの考え方は？
本多静六さんは、このように述べています。
本多静六さんも、最終的に最低限の資産を残して寄付をしたそうです。
また、本多静六さんの本によく登場する安田善治郎(安田財閥を作った人)も、
と言っていたそうです。
本多静六さんの考え方として、次のようなものがあります。
資産を作ることのみを考えるのではなく、自分が何をしているときに幸せと感じるかを見つける必要があるということを大切にしていたようですね。
財産のこしらえ方も難しいが、財産の上手な使い方はさらに難しい。
本多静六さんも、最終的に最低限の資産を残して寄付をしたそうです。
また、本多静六さんの本によく登場する安田善治郎(安田財閥を作った人)も、
『財産はいくら積んだとて、あの世へ持っていけるものでもない』
と言っていたそうです。
本多静六さんの考え方として、次のようなものがあります。
月一万円の生活をする人が二万円の生活にこぎつけても幸福は二倍にならぬし、十万円の財産に達しても、ただそれだけではなんらの幸福倍化にはならない
資産を作ることのみを考えるのではなく、自分が何をしているときに幸せと感じるかを見つける必要があるということを大切にしていたようですね。
本多静六流資産形成の結果は？
ではこの方法を実践したらどのような効果が得られるのでしょうか？
まずは4分の1貯蓄法です。
これ40年続けた結果、4800万円の原資が4億5000万円になりました。
そして、1000万貯めることができたら半分を個別株投資に回します。
仮に配当利回り6%の株を買い増していくとしたら、1億になった時点で配当で600万円が入ってきます。
キャピタル世界株式ファンドのシミュレーションで見ると34年後に1億円株を買えるようになります。
25歳から始めたら59歳のときに、資産2億円かつ不労所得600万という状態になれるわけですね。
これだけでも充分すぎる成果なのですが、個別株についてもしっかりリサーチを行った上で投資したり、さらに次の一手を考えれば5億、6億という成果も不可能ではなさそうですね。
まずは4分の1貯蓄法です。
これ40年続けた結果、4800万円の原資が4億5000万円になりました。
そして、1000万貯めることができたら半分を個別株投資に回します。
仮に配当利回り6%の株を買い増していくとしたら、1億になった時点で配当で600万円が入ってきます。
キャピタル世界株式ファンドのシミュレーションで見ると34年後に1億円株を買えるようになります。
25歳から始めたら59歳のときに、資産2億円かつ不労所得600万という状態になれるわけですね。
これだけでも充分すぎる成果なのですが、個別株についてもしっかりリサーチを行った上で投資したり、さらに次の一手を考えれば5億、6億という成果も不可能ではなさそうですね。
実践する際に気をつけること
本多静六さんも、お金があっても幸せは倍にはならないと言っています。
4分の1貯蓄法は今も昔も変わらず資産形成の王道中の王道です。
ただ、資産を作ることが目的になってしまうと失敗します。
本多静六さんも幼少の時に貧乏で苦しみました。
貯蓄をはじめたきっかけも、貧乏生活からの脱却が目的だったようです。
ですがそれが目的だと、いくらお金をためても本当の幸せは手に入りません。
資産形成をしようと思っている方も、まずはなんのために資産形成しているのかをできるだけ明確にしましょう。
4分の1貯蓄法は今も昔も変わらず資産形成の王道中の王道です。
ただ、資産を作ることが目的になってしまうと失敗します。
本多静六さんも幼少の時に貧乏で苦しみました。
貯蓄をはじめたきっかけも、貧乏生活からの脱却が目的だったようです。
ですがそれが目的だと、いくらお金をためても本当の幸せは手に入りません。
資産形成をしようと思っている方も、まずはなんのために資産形成しているのかをできるだけ明確にしましょう。
まとめ
今回のブログは多少無理がありました(笑)
何しろ肝心なところが本に載っていないので、かなりの部分を私が補記しました。
本多静六さんの時代は、「第二次世界大戦」や「戦後のインフレ」など環境は今と全く違います。
なので方法も多少変える必要がありますが、4分の1貯蓄法だけは今も昔も変わらず最強の貯蓄法です。
まずは家計を整理して、４分の１は無理でも5分の1や6分の1など決めた金額を貯蓄に回してみましょう！
最後までまご覧いただきましてありがとうございました。
何しろ肝心なところが本に載っていないので、かなりの部分を私が補記しました。
本多静六さんの時代は、「第二次世界大戦」や「戦後のインフレ」など環境は今と全く違います。
なので方法も多少変える必要がありますが、4分の1貯蓄法だけは今も昔も変わらず最強の貯蓄法です。
まずは家計を整理して、４分の１は無理でも5分の1や6分の1など決めた金額を貯蓄に回してみましょう！
最後までまご覧いただきましてありがとうございました。